" />

資産管理

NISAって何??「一般NISA」と「つみたてNISA」の違いは??

どうも、Kです。

 

未来に備えてお金を貯めるのはもちろん大切。

最近は貯めるだけでなく、貯めながら増やす、いわゆる「資産運用」の必要性を感じる方が増えています。

 

そんな方にぜひご利用いただきたいのが、いま注目を集めている「つみたてNISA(積立NISA)」というお得な制度です。

 

今回は「つみたてNISA(積立NISA)」について解説していきます。

<本日のアジェンダ>

1、つみたてNISA(積立NISA)は何がお得なの?

2、つみたてNISA(積立NISA)はいくらからできるの?

3、つみたてNISA(積立NISA)は誰でもできるの?

4、つみたてNISA(積立NISA)はいつでも解約できるの?

【まとめ】つみたてNISA(積立NISA)はどうやって始めるの?

 

 1、つみたてNISA(積立NISA)は何がお得なの?

 

低金利で利息がすずめの涙ほどの定期預金では、貯めることはできても増やすことはできません。そこでおすすめなのが投資信託という金融商品への積立投資です。ただし、普通に購入すると運用で増えた分の約20%を税金で取られるというデメリットがあります(100万円増えると約20万円も税金が取られる)。

 

 

このデメリットを解消してくれるのが、つみたてNISAという制度なんです。

 

同じ投資信託への積立投資でも、つみたてNISA制度を利用すると20年間は税金が一切かかりません。2020年に積み立てた分は、2039年までの間であれば、どのタイミングで売却(手持ちの投資信託を換金)しても税金ゼロ。つまり、よりお金を増やしやすいというわけです。

 

 

2、つみたてNISA(積立NISA)はいくらからできるの?

 

100円から積み立てられる金融機関もあります。

 

金融機関によって異なりますが、もっともハードルが低いところで毎月100円から積立可能です。なお、上限額はどの金融機関を選んでも月3万3333円(年40万円)までとなります。

 

3、つみたてNISA(積立NISA)は誰でもできるの?

 

・日本在住

・20歳以上

であれば誰でもNISA口座を開設できます。

 

日本国内にお住まいの20歳以上の方なら、どなたでもつみたてNISAを利用できます。

貯めながら増やすことに適しているので、とくに20~40代の現役世代の方におすすめとされています。

 

なお、一般NISAと同時利用はできないので、すでに一般NISA口座をお持ちの方はそちらの解約が必要となります。

 

 

一般NISAとは?

  • 先行して2014年からスタートした非課税制度
  • つみたてNISAと違い年間120万円まで投資できるが、非課税期間は5年と短い
  • 「貯めながら増やしたい人」より、「貯まったお金を増やしたい人」向き
  • 一般NISAとつみたてNISAの同時利用はできない(自分と配偶者で分けることは可)

 

 

4、つみたてNISA(積立NISA)はいつでも解約できるの?

 

つみたてNISAは、いつでも解約できます。

非課税期間はたっぷり20年ありますが、必ずしも20年間お金が拘束されるわけではありません。

 

60歳までお金が拘束されてしまうiDeCo(個人型確定拠出年金)と比べて融通がきくので、気軽に始めることができます。

 

iDeCo(個人型確定拠出年金)とは?

  • 主に老後資金を貯めるために国がつくった個人年金制度
  • 毎月一定額を積立投資し、増えた分が非課税になるのはつみたてNISAと同じ
  • 積み立てた金額が全額所得控除の対象になる(つみたてNISAは対象にならない)
  • 60歳になるまで解約不可、お金を引き出すこともできない(つみたてNISAはできる)

個人型確定拠出年金「iDeCo(イデコ)」とは?

 

 

【まとめ】つみたてNISA(積立NISA)はどうやって始めるの?

 

つみたてNISAの始め方はかんたん。あなたがすることは次の3つだけです。

 

①つみたてNISAを始める金融機関を選ぶ

つみたてNISAを利用するには、銀行や証券会社等で専用の口座を開設する必要があります。ご自身のメインバンクで口座開設するのもひとつの手ですが、「投資信託のラインナップは充実しているか?」「最低積立金額はいくらか?」といった大事なポイントを比較して、より条件がよい金融機関を選ぶことをおすすめします。

 

②積立投資する投資信託を選ぶ

つみたてNISAでは、金融庁が指定する約170本の投資信託の中から投資先を選びます。この約170本にはそれぞれ個性があり、たとえば「日本国内の225社の株に投資するもの」「アメリカを筆頭とする先進国22カ国の1000社以上の株に投資するもの」などさまざま。商品選びでお悩みの方は、「つみたてNISA商品の選び方」をご覧ください。

 

③毎月の積立金額を決める

つみたてNISAは、金融機関によって100円から積立可能です。はじめての投資で不安がある方は、無理のない範囲で積み立ててみてはいかがでしょう。慣れてきたら「10年後に100万円貯めたい」など、目標から逆算して積立金額を決めることをおすすめします。

 

 

以上、「つみたてNISA(積立NISA)」についての解説でした。

最近はいろんな金融機関から「人生100年時代」と言う声を聞きます。

 

自分のこれからのために、いろんな意味で自分の「資産」と向き合っていくことが必要だと思います。

 

ではでは!

-資産管理

Copyright© けっけ Blog , 2020 All Rights Reserved Powered by AFFINGER5.